Ejerboligfinansiering

Inden du taler med penge- eller realkreditinstituttet, bør du overveje følgende:

Konvertering

De fleste realkreditlån kan lægges om – konverteres. Når man konverterer sine lån, optager man nogle nye lån med ændrede vilkår (rente, ydelse, løbetid eller andet) og indfrier de gamle.

Du bør derfor overveje, om det er vigtigt for dig at få mulighed for at ændre din månedlige ydelse og restgæld, når du er blevet boligejer? Er du i perioder villig til at løbe en øget risiko for til gengæld at kunne foretage fordelagtige omlægninger af dit lån? Eller lægger du vægt på at kende din ”husleje” langt ud i fremtiden?

Opsparing

Du bør gøre dig klart, om du vil spare op i din bolig. Ønsker du et traditionelt lån med renter og afdrag, hvor lånet nedbringes - og du sparer tilsvarende op – i takt med dine månedlige ydelser? Eller ønsker du et afdragsfrit lån, hvor du i en periode kun betaler renter, men senere skal afdrage lånet?

Skattemæssige forhold

Din fremtidige månedlige ydelse bestemmes også af de skattemæssige konsekvenser af den finansiering, du vælger. Renterne på lånet giver fradrag på din selvangivelse og nedbringer dermed din skat. Er der noget i dine forhold, der gør, at du skal vælge en bestemt type lån ud fra skattemæssige hensyn

Nye boligudgifter

Når du beslutter dig for, hvor meget du vil sidde for i din nye bolig, skal du huske at afsætte beløb til vedligeholdelse, ejendommens forsikringer og de almindelige boligudgifter som el og vand, varme og vedligeholdelse. Kræver din nye bolig modernisering? Har du ønsker om at bygge nyt bad eller køkken – eller om at udvide boligen? Har du taget højde for, at det også skal finansieres – og at du skal have plads til det i din nye boligøkonomi?