Løbetid og afdragsfrihed

Afdragsfrihed

Du har i de fleste tilfælde mulighed for at undlade at betale afdrag på dit realkreditlån i op til 10 år, og i nogle tilfælde kan du vælge afdragsfrihed i længere perioder. I perioden med afdragsfrihed betaler du kun rente og bidrag på lånet.

Nogle af realkreditinstitutterne og bankerne har særlige betegnelser for lån med afdragsfrihed – for eksempel begreber og udtryk som ”Pauselån” og ”Klippekort til afdragsfrihed”.

Placeringen af den afdragsfri periode

Der er lidt forskel på de afdragsfri lån hos de enkelte realkredit- og pengeinstitutter. Låntypen er som regel afgørende for, hvordan afdragsfriheden skrues sammen:

Hvis du vælger et fastforrentet lån eller et obligationslån med variabel rente og eventuelt renteloft, kan du hos de fleste institutter kun opnå afdragsfrihed i én periode på indtil 10 år.

Hvis du derimod vælger et rentetilpasningslån, kan du hos nogle institutter selv bestemme, hvornår du vil have afdragsfrihed. Hvis du har fået et lån med valgfri placering af de afdragsfri perioder, skal du varsle instituttet om, hvornår du ønsker en ændring eller en igangsætning af en afdragsfri periode.

Tiden efter afdragsfriheden

Fastforrentede lån og obligationslån med variabel rente og eventuelt renteloft skal være fuldstændig tilbagebetalt ved deres udløb. De afdrag, du ikke har betalt i den afdragsfri periode, skal du derfor betale hen over resten af lånets løbetid. Det betyder, at din ydelse kommer til at stige forholdsmæssigt meget, idet du både skal betale de udskudte og de ordinære afdrag.

Som regel kan du dog få lov til i stedet at skubbe de udskudte afdrag foran lånet frem til udløb. Til den tid skal de så falde som et engangsbeløb. Og hvis reglerne giver mulighed for det, kan du da vælge at optage et nyt lån til dækning af de udskudte afdrag.

Graferne viser nettoydelsen og udviklingen i restgælden på et typisk fastforrentet obligationslån på 1 mio. kr. med 10 års indledende afdragsfrihed. Nettoydelsen er fast og lav i de første 10 år, hvorefter den stiger brat og herefter følger udviklingen for traditionelle obligationslån.

Bemærk også, at restgælden i de første 10 år er uændret og først falder, når afdragene sætter ind. Du bør også være opmærksom på, at risikoen for at blive teknisk insolvent er større ved valg af et afdragsfrit lån. Du kan læse mere om den situation i afsnittet om teknisk insolvens.

Kilde til graferne: Nykedit